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民营银行现“申报潮” 差异化经营是关键

发布时间:2019-09-13 19:20:24

正面临着转型升级考验的银行业,在今年或将迎来一股新生力量。

“推进民营银行设立常态化”,已被列为银监局“十三五”期间的重点工作任务之一。在刚结束的两会上,银监会主席尚福林就表示:“对于新设民营银行,我们把受理权限下放给了各地的银监局,现在各地银监局已经全面受理申请,已经有12家进入论证阶段。”

而这也意味着,第二批民营银行将迎“落地开花”。

自2014年9月,五家民营银行获批筹建以来,正处于起步阶段的民营银行也在我国金融市场上占据了独特的地位并发挥着一定作用。在许多业内人士看来,第二批民营银行的建立,将依旧保持着民营银行的特殊定位,而随着银行业的不断扩容,未来实现差异化经营或许将是银行谋求出路的“王道”。

民营银行现“申报潮”

随着首批民营银行的快速成长,“第二军团”也跃跃欲试,各个机构申报建立民营银行的积极性不断高涨。

数据显示,今年1月,全国共有22家民营银行核名,其中有14家为二次或以上核名,8家为首次核名。2013年到2015年已在工商总局核名的民营银行共计317家,而仅2015年就有146家民营银行进行核名,其中,超过50%的为首次核名。

中商民营银行筹建辅导咨询专家袁健指出,今年1月份的22家单月核名是自2013年以来最多的一个月,这充分表明企业对民营银行申请筹办的积极性。

而从参与筹建的主体来看,实力雄厚的上市公司仍是“主力军”。有业内人士表示,优秀的大型民营企业对申请筹建民营银行都非常积极,产融结合是许多企业发展的内在需求,因而能够进入金融领域是许多民企的愿望。

对于大型民营企业设立民营银行的初衷,某商业银行高层管理者对《中国产经新闻》记者表示,“一方面,是看好金融业的发展前景,借机可以将企业积累的资本投资到其他领域,既可以分散因部分行业、产业周期带来的经营风险,又可以为企业创造更多的投资渠道;另一方面,打造民营银行也可以提升公司的信用形象、提高影响力和知名度,起到一定的宣传作用。”

记者通过梳理资料了解到,民营银行申设需要经过辅导和正式申设两个环节。其中,辅导环节包括可行性调研、论证、会商三个阶段,经过地方银监局论证结束后,还需同地方金融办进行会商;进入正式申设环节,需要发起人向银监局申请,银监局初步审核后再报给银监会进行审批。

如此细致严格的审批流程,也对民营银行的申报设立了许多条件,其中对净资产的要求则是首先需要跨过的“门槛”。

由监管部门所传达的民营银行发起设立“十二条细则”中明确要求,对于东部发达地区,原则上要求主发起人净资产不低于100亿元,实际控制人净资产不低于50亿元,西部地区可适当放宽。

对此,袁健表示,在经过对境内外的民资上市公司以及中国民营企业500强等企业的研究后发现,真正能够作为民营银行主要发起人的公司并不多。“因此对于想合作申办民营银行的企业,首先就是要了解有关政策,摸清家底。”

实际上,地方银监局也更倾向于选择资产较高的企业,袁健透露,“有省份的银监局明确要求,实际控制人净资产要超过65亿。还包括最近3个会计年度连续盈利,年终分配后净资产达到总资产30%以上,权益性投资余额不超过企业净资产50%等条件。”

首批已“各显神通”

尽管第二批民营银行将花落谁家还不得而知,但已经成立一年有余的第一批民营银行正在缓步发展中。

银监会数据显示,截至2015年末,5家民营银行资产总额达794亿元,负债总额达651亿元,各项监管指标基本达标。

在总结首批5家民营银行的经营特色时,尚福林表示:“目前民营银行发展规划较为稳健,注重长期的风险管控,不急于盈利;深耕细作特色业务,细化市场定位,不盲目扩大规模;夯实发展基础,在培养人才方面下工夫,积累风险管理经验。”

对于已经获批的民营银行在我国金融市场所扮演的角色和发挥着怎样的作用,昆仑银行战略投资与发展部总经理助理李建军在接受《中国产经新闻》记者采访时表示:“民营银行还处在试运营阶段,对当前我国银行业是有益的补充,因为民营银行所面对的借贷主体和现有银行业还存在一定差异,在推广中小企业、民营企业等金融业务中,为原有银行不能覆盖的范围内可以起到很好的补充作用,尤其是缓解中小企业贷款,缓解融资难、融资贵,促进中小企业创新等都有所帮助。”

“但总的来说民营银行资本与资产规模较小,在行业里的产品比较少,所以更多还是处在积累经验的阶段。”李建军说。

首都经济贸易大学经济学院院长谢太峰在谈及当前民营银行的发展情况时对《中国产经新闻》记者表示,从一年来民营银行的经营情况看,基本实现了当初成立民营银行的初衷。“首先,5家银行相继地成功开业,这就说明民营银行的试点工作在按计划顺利推进;其次,民营银行在我国依然属于新生事物,在民营银行的建立、经营目标、经营模式、运营机制等方面,都没有成熟的经验可供借鉴,因此,这五家民营银行的建立将为今后我国民营银行的发展探索出一条道路,提供诸多可供仿效或借鉴的经验。”

据悉,首批5家民营银行已经基本形成了各自的业务定位,在发展创新业务方面“各显神通”。其中,网商银行和微众银行致力于打造互联网银行;金城银行重点专注于财政金融、汽车金融、医疗卫生、旅游养老、节能环保、航空航天六大细分市场的公存公贷;民商银行围绕温州商人的需求设计产品;华瑞银行则把专注资产管理作为业务核心。

竞争中谋求差异化经营

李建军认为,第二批民营银行的出现,将在专有领域进行“深耕”,而不是横向进行扩张。“当然我们也必须承认,随着民营银行数量更多,更细化,银行业竞争将更加激烈,所以银行的特色经营、差异化经营也会越来越多。”

上海华瑞银行行长朱韬在博鳌亚洲论坛2016年年会上就表示,“小金融机构要发挥小金融机构的作用,在细分市场上特色化、差异化地提供服务,彼此配合、相互扶持、相互帮助,这就是好的生态金融体验。”

谢太峰认为,实际上,当前民营银行在发展中还处于“弱势”。“当前,外部经济处于‘新常态’,并且随着政策变化,利率市场化逐步放开,这都使得本就弱小的民营银行处在更加不利于竞争的市场环境中。”

而处于“内忧外患”情况下的民营银行,更需要找准自身定位,在竞争中谋求差异化经营。

谢太峰指出,民营银行应该定位于“服务小微企业”上,并应该在这条路上坚持走下去。

“从政府层面来说,无疑希望民营银行能够担负起服务小微企业的职责,这也是设立民营银行的初衷;实际上,国内并不缺乏金融机构,但却在专门服务小微企业方面出现缺位现象,因此如果民营银行不能把握住这一定位,那么很容易在银行业的竞争中丧失自身的优势。”谢太峰说。

民营银行究竟该如何落实差异化的经营战略?谢太峰表示,首先,民营银行要坚持为小微企业服务这一区别于传统银行的差异化战略定位;其次,在坚持为小微企业服务的前提下,各家民营银行也应在业务经营方面突出特色、体现差异化竞争。

“小微企业数量众多、情况各异,每一家民营银行都要确定自己的重点服务对象和客户群体,并根据客户的情况和需求,量身定制推出一些金融产品和业务品种,逐步培养自己的核心竞争力。”谢太峰说。

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